運用益・配当にかかる税金が0%！節税効果もある「つみたてNISA」
https://otokunaseikatsu.net/money/3635今回お伝えするのは2018年からはじまった少額投資非課税制度「つみたてNISA（積立NISA）」についてです。
このつみたてNISA、年間の投資額上限は40万円で、その上限内の投資から得られた利益や分配金の税金は0%となるうれしい制度なんです。
通常、株式投資などで利益が出た場合、その利益に対して約20%の税金がかかるのですが、つみたてNISAの場合、利益に対して非課税（0%）となります。
つみたてNISA、うれしいポイントと注意点がありますので、順に説明していきます。
つみたてNISAのうれしいポイント！
- 運用益が非課税（0%）と節税効果あり
- 対象商品は国が定めた基準を満たした投資信託
- 投資金額の変更可能、途中解約も可能
通常、株式投資などの利益には約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAは運用して得られた売却益や分配金、配当金に対して非課税となります。
対象商品は、国が定めた基準を満たした投資信託となっています。ただ投資信託なので、預貯金等の「額面上は元本割れしない商品」とは異なり、「元本割れリスク」は当然あることを気に留めておくべきですね。
投資金額は変更が可能なので、ムリのない範囲で続けることができます。投資を続けるのが厳しくなった場合などに、途中で運用をやめて解約することもできます。
つづいては、つみたてNISAの注意点です。
- 投資額の上限は毎年40万円
- 非課税期間は最長20年間
- 投資額は全額所得控除にならない
つみたてNISAは毎年40万円を上限として非課税となる期間は最長20年間となっています。非課税で投資できる総額は最大800万円(年間40万円×20年)となります。
iDeCoの場合、掛け金が全額所得控除になり節税効果がありましたが、つみたてNISAには全額所得控除は適用されません。節税は得られた利益や分配金、配当金のみです。
| 対象者 | 日本に住む20歳以上 |
|---|---|
| 投資方法 | 積立方式 |
| 年間投資上限額 | 40万円 |
| 非課税となる期間 | 最長20年 |
| 対象商品 | 国が定めた基準を満たした投資信託 |
| 非課税対象 | 対象商品から得た売却益、分配金・配当金 |
以上、つみたてNISAのうれしいポイントと注意点でした。節税効果もあるのでお得に利用してみてはいかがでしょうか。